Private lease is voor veel mensen aantrekkelijk vanwege het gemak en de vaste lasten. Maar een leasecontract is ook een verplichting die je maand na maand aangaat, en dat heeft gevolgen die verder reiken dan alleen je auto. Vooral als je op korte termijn een huis wilt kopen, is het goed om dit te weten.
Wat gebeurt er bij het BKR?
Wanneer je een private lease-contract afsluit, wordt dat doorgaans geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Zo'n registratie is op zichzelf niet negatief — het is simpelweg een vastlegging dat je een lopende verplichting hebt. Geldverstrekkers kunnen die registratie inzien wanneer je bijvoorbeeld een hypotheek of een andere lening aanvraagt.
Waarom telt dit mee bij een hypotheek?
Bij het bepalen van je maximale hypotheek kijkt een geldverstrekker naar je inkomsten én naar je lopende verplichtingen. Een maandelijkse leaseverplichting is zo'n verplichting. Die kan je maximale hypotheekbedrag verlagen, omdat een deel van je maandelijkse ruimte al vastligt in het leasecontract.
Een leasecontract hoeft geen probleem te zijn — maar het kan wel invloed hebben op wat je kunt lenen voor een huis.
Wat kun je zelf doen?
- Plan vooruit. Weet je dat je binnen een paar jaar een huis wilt kopen? Neem dat mee in je beslissing om nu wel of niet te leasen.
- Bespreek het vroeg. Een hypotheekadviseur kan je vertellen hoe een leasecontract in jouw geval doorwerkt in je leenruimte.
- Kijk naar de looptijd. Een contract dat eerder afloopt, drukt korter op je verplichtingen.
- Reken realistisch. Tel de leaseverplichting mee in je totale maandlasten, niet alleen los.
Kort samengevat
Private lease geeft comfort en overzicht, maar het is en blijft een financiële verplichting die zichtbaar is voor geldverstrekkers. Dat is geen reden om het niet te doen — het is een reden om het bewust te doen. Zeker met een huizenkoop in het vooruitzicht loont het om eerst met een adviseur te sparren.
Eerst rustig vergelijken?
Bekijk vrijblijvend het aanbod voordat je iets vastlegt.